会“借”能“存”：中国居民的财务健康程度综合排名领先

财务健康

生活质量的提高让中国居民更加关注身体状况，定期的体检也受到越来越多人的认可。那么在关心身体健康之余，你，有关注过自己的财务健康吗？

富达在中国内地、加拿大、英国、德国、日本和中国香港这六个市场中访问了17,000位投资者，分别在财务预算、债务、储蓄和财务保障四方面评估投资者的财务健康程度。在最新发布的《富达全球财务健康调查》显示，中国内地居民的综合财务健康程度为71分（满分100），处于“良好”级别，在六个受访市场当中排名最高。中国内地居民的各项得分比较均衡，其中财务预算（17/25）、储蓄（18/25）和财务保障（18/25）均高于其他市场，只有债务方面的健康程度（18/25）稍有不及。

什么是财务健康？

要想保持财务健康，首先需要彻底理解什么才是“财务健康”。而且，清晰的定义和可靠的测量方法一样也不能少。我们认为财务健康是一个整体有机多面分层的概念，无论主观上还是客观上，都能在财务预算、债务、储蓄和财务保障这四个方面做的很好。

总分为100的财务健康指数是由财务预算、储蓄、债务与财务保障四个方面组成，每项最多贡献25分。四项加总就能得到一个位于0-100之间的数，0代表财务压力极大，而100代表财务健康极度理想。总分又可以被分为以下四个财务健康等级：

优秀：80 - 100

良好：60 - 79

尚可：40 - 59

较差：0 - 39

越有钱就越幸福吗？

调查发现中国内地的受访者能理性看待金钱和幸福的关系，而且只有少数受访者（38%）认为有钱是幸福的充分必要条件。68%的55岁以上的受访者明确表示，钱并不能买来幸福。香港地区有77%的受访者将财务健康作为幸福快乐的基础，可见不同地区的居民对于同一问题有着不同见解。

中国内地有75%的受访者认为自己的财务状况在掌握之中，事实上也的确有88%的受访者整体分数位于“良好”和“优秀”区间。无论是主观层面还是客观层面，这一比例在所有市场当中都是最高的。然而错配仍然存在，过度自信和对实际情形意识不足的受访者加起来仍然高达24%，这两个群体都有必要重新审视自己的财务状况。

值得注意的是，有46%的受访者表示他们的储蓄率（包含投资）在50%以上，而且储蓄得分随着受访者年龄区间的升高而升高，60岁以上的受访者在这一项的得分是22，属于“优秀”级别。未雨绸缪的传统观念在当今社会仍不过时，没有储蓄和投资的财务健康无从谈起。

另一项中国内地居民表现突出的领域是财务保障，而且中国居民尤其注重储备应急资金、提前进行规划、以及财务保险保障。即便是低收入人群，也有超过一半（57%）的受访者备有可用半年的应急资金，而中等收入和高收入群体的这一比例更是高达67%和77%。

中国内地居民惯于进行长期财务规划，55%的受访者的规划年限都在三年以上，而且似乎来自上海和广州的的受访者相较其他地区更喜欢长期规划。此外调查显示，中国内地也是保险覆盖最完备的市场，受访者中持有保险的人口比例高达96%，说明大家的风险财务保障意识非常到位。

你是富翁还是“负”翁？

调查显示，中国内地居民在日常开支的预算管理方面得分与储蓄和财务保障相比稍有不足。平均来看，中国内地居民每月收入当中有近50%用于花销，包括收入总额的17%用来归还各类贷款。甚至还有5%的受访者入不敷出，每月花销高于收入。不过即便是低收入群体，也有59%的受访者对于当前的开支水平和预算管理感到满意。整体而言，只有13%的受访者会因为钱的事情和家人发生争吵。

债务方面的分数中国内地相较其他受访地区略低，主要债务包括住房贷款（46%）和消费贷款（消费贷40%，信用卡36%）。中国内地的年轻人负债率比其他年龄群体略高，89%的年轻人背有负债。

然而，中国内地居民对于自身债务并不悲观，而且越有钱的人对于杠杆的使用感觉越好。28%的受访者宣称他们在债务管理方面无需寻求帮助。需要指出的是，约有三分之一的人不能经常准时归还贷款，高龄群体情况更甚。

小结

理解财务健康是管理财务健康的第一步，无论是客观财务状况，还是主观财务感受，都需审慎检视。利用“富达退休储蓄黄金法则”等财务工具，可以提前合理规划指导日常行为，构建扎实的财务健康基础，并且建设美好的财务未来。

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关于富达财务健康调查

受访者包括年龄介乎20至75岁在职人士，其中包括全职，兼职，将近退休人士，其伴侣为全职或兼职人士或作为家庭中主要或共同财务决策者，最低全年家庭收入为10,000英镑、20,000欧元、300万日元、30,000加元或家庭月入5,000人民币或15,000港元。

此次调查及分析区域包括英国、德国、中国内地、中国香港、日本及加拿大，数据收集于2020年3月至5月与全球市场调查专家益普索（Ipsos）合作进行。

关于富达财务健康分数计算

富达财务健康分数根据相关地区的假设，利用一致的评估模式。调查评分包括在财务预算、债务、储蓄和财务保障这四个范畴内的主观及客观分析。

这个关于财务健康的深入分析框架和计算方法于美国推出，以网上调查方式大规模评估美国家庭的财务健康分数，并根据多年的调查结果及经验更进一步改善评分标准。各地区评分标准包括相关地区的假设。

富达财务健康分数及其四大范畴的分数结果是基于若干假设，仅供参考之用。

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